Sverige är ett av världens mest digitaliserade länder när det gäller betalningar. Kortbetalningar och mobila betaltjänster dominerar marknaden, medan kontantanvändningen fortsätter att sjunka och utgör nu endast 10 procent av butiksköpen.
Sverige och Norge har lägst kontantmängd i världen
Sverige har tillsammans med Norge den lägsta andelen kontanter i cirkulation mätt som andel av BNP. Trenden mot digitala betalningssätt har pågått länge och accelererade ytterligare under pandemin. Enligt Bank for International Settlements (BIS) och Europeiska centralbanken (ECB) har efterfrågan på snabba och säkra digitala betalningar ökat i hela världen, samtidigt som kontantanvändningen fortsätter att minska.
Även i euroområdet sker en övergång till digitala betalningar, men i 14 av 20 euroländer är kontanter fortfarande det vanligaste betalsättet i fysisk butik. Det finns dock stora skillnader mellan länder – medan 67 procent av köpen på Malta görs med kontanter, är andelen endast 22 procent i Nederländerna.
Kortbetalningar och mobilbetalningar dominerar
I Sverige är kortbetalningar fortsatt det vanligaste sättet att betala. Enligt Riksbankens rapport Svenska folkets betalningsvanor 2023 används främst debetkort, följt av Swish.
Tjänster som Apple Pay och Samsung Pay, där kort kopplas till mobilen, har också blivit allt mer populära. Enligt rapporten Sverige betalar 2024 betalar 51 procent av svenskarna med mobilen i butik när möjligheten finns, vilket är en ökning med över 10 procentenheter jämfört med året innan. Av dessa använder hälften främst Apple Pay, medan en femtedel föredrar Swish och en tiondel väljer Samsung Pay.
Kontantanvändningen på historiskt låga nivåer
Endast vart tionde köp i fysisk butik sker med kontanter i Sverige. Andelen personer som betalade kontant vid sitt senaste köp minskade snabbt mellan 2010 och 2020, men har sedan planat ut. En mindre ökning skedde 2023, vilket Riksbanken kopplar till att privatpersoner använde kontanter som togs ut i samband med Rysslands invasion av Ukraina.
Trots detta visar annan data att kontantanvändningen fortsätter att minska. Kontantuttagen har sjunkit kraftigt och mängden kontanter i omlopp är på rekordlåga nivåer.
Swish har ersatt många kontantbetalningar
En av de viktigaste faktorerna bakom den minskade kontantanvändningen är tjänsten Swish. Sedan lanseringen 2012 har antalet betalningar via Swish ökat kraftigt och ersatt kontantbetalningar, både mellan privatpersoner och i handeln. Vid slutet av 2024 var nästan 9 miljoner privatpersoner och över 345 000 företag anslutna till tjänsten.
Swish används numera inte bara för privata betalningar utan också i e-handel, fysiska butiker och vid skatteinbetalningar. Det stora sedel- och myntutbytet 2015–2017 bidrog också till den kraftiga minskningen av kontanter i omlopp.
Internationella jämförelser
Även om kontanterna minskar globalt är Sverige unikt i sin låga kontantanvändning. I euroområdet sker fortfarande hälften av alla butiksköp med kontanter, men andelen varierar stort mellan olika länder. Även betalningar mellan privatpersoner sker ofta med kontanter i Europa – i Tyskland ligger andelen på 74 procent, medan den i Finland är så låg som 19 procent.
