De lovar ”Peace. Mind. Money.” Men bakom den snygga appytan döljer sig en paranoid algoritm, skyhöga avgifter och en kundtjänst som består av själlösa AI-robotar. Vi öppnade ett konto hos ZEN.com för att testa framtidens bank – 13 dagar senare var vi portade, pengarna låsta och korten klippta. Det här är historien om hur ZEN blev vårt sämsta tech-test någonsin.
Som tech-journalister är vi vana vid att utvärdera digitala tjänster och ”stress-testa” nya finansiella appar. Den 12 februari skapade vi ett personligt konto hos den litauiska utmanaren ZEN.com. Syftet var att utvärdera deras löften om cashback och smidig multivalutahantering.
Men istället för en modern bankupplevelse fick vi en lektion i ”Black Box Banking” – en värld där kunden är rättslös och där algoritmen agerar domare, jury och bödel.
13 dagar av ”trygghet”
Vår interaktion med ZEN började enligt boken. Vi genomförde en verifiering och toppade upp kontot via en helt vanlig banköverföring (SEPA). Inga kryptobörser, inga suspekta mönster – bara en standardinsättning för att börja använda tjänsten.
Den 25 februari tog det tvärstopp. Ett automatiserat mejl landade i inkorgen:
”Vi har upptäckt aktivitet som kan skada ZEN.COM… vi är skyldiga att stänga ditt konto.”
Anledningen? ”Konfidentiellt.” Trots att ZEN hävdar att vi har 60 dagar på oss att flytta pengarna, klipptes våra kort – både fysiska och virtuella – med omedelbar verkan. I praktiken innebär det att våra medel låstes in, då den enda vägen ut nu är manuella banköverföringar som ofta kantas av avgifter och krångel.
Supporten: En mur av AI-genererade floskler
När vi försökte få svar på vad som hänt möttes vi av en support som bäst kan beskrivas som schablonartad och nonchalant. Vi skickade våra frågor tidigt på morgonen. Trots att appen indikerade en kort väntetid dröjde svaret till kvällen.
När svaret väl kom var det en besvikelse: ett uppenbart AI-genererat meddelande som bara upprepade de juridiska fraser vi redan läst i det första mejlet. Det fanns ingen vilja till dialog, ingen mänsklig förklaring och ingen transparens. ZEN har byggt en mur av automatiserade svar som effektivt stänger ute kunden från deras egna pengar.
Dyra avgifter och dolda fällor
Vår research visar att ZEN inte bara är oberäkneliga – de är dessutom dyra. Jämfört med konkurrenter som Revolut, Wise eller N26, sticker ZEN ut med en aggressiv avgiftsstruktur:
- Månadsavgifter: För att få tillgång till de funktioner som faktiskt gör tjänsten intressant krävs abonnemang som Gold eller Platinum (upp till 50 SEK/månad).
- Insättningsavgifter: Att toppa upp sitt konto är ofta förenat med procentuella avgifter, vilket är sällsynt hos de mest moderna konkurrenterna.
- Exit-kostnader: När kortet spärras tvingas du till banköverföringar som vid mindre belopp snabbt kan ätas upp av fasta avgifter.
En paranoid algoritm under press?
Att ZEN agerar så aggressivt är ingen slump. I december 2025 ålades företaget sanktioner och böter på närmare 100 000 euro av Litauens centralbank efter brister i deras efterlevnad av regler mot penningtvätt (AML).
Detta verkar ha resulterat i en paranoid säkerhetsalgoritm. Som journalister som ”testar” appar – kanske genom att koppla olika kort eller göra testtransaktioner – triggar man sannolikt deras mönsterigenkänning. Men istället för att en människa granskar fallet, väljer ZEN den billigaste vägen: Algoritmiskt avrättande.
Domen: Varning för ZEN.com
ZEN.com marknadsför sig med ord som ”Peace” och ”Mind”, men i verkligheten köper man sig bara huvudvärk. Att en finansiell aktör kan spärra din tillgång till kapital utan förklaring, och sedan gömma sig bakom AI-support, är under all kritik.
Fördelar
- Snygg app-design
- Stöd för dark-mode
- Olika valutor tillgängliga
- Virtuella kort
Nackdelar
- Obegripliga och godtyckliga avstängningar.
- Korten klipps direkt – pengarna låses in.
- Schablonartad och AI-genererad kundtjänst med långa svarstider.
- Höga månadsavgifter och dolda kostnader.
Slutsats: Vi kan inte rekommendera ZEN.com till någon. Det är en finansiell rysk roulette där du riskerar att bli utelåst från dina pengar utan förvarning. Håll dig till etablerade neobanker som faktiskt värdesätter kunddialog.
Betyg: 1 av 5 🛑
Redaktionens råd till drabbade:
- Flytta pengarna direkt: Använd SEPA-överföring till en stabil ”mellanstation” som N26, Bunq eller Wise.
- Kräv dina data: Skicka ett formellt GDPR-krav till
dpo@zen.comför att få ut den logik som ligger bakom det automatiserade beslutet.
